Vissa tips banker kan använda för att förbättra deras stresstest, kreditanalys och andra risk-relaterade processer.


Bankirer i dagens miljö inför ett antal utmaningar, däribland dechiffrera och följa pågående regeländringar, utveckla och genomföra adekvat stress testmetoder, och motiverar eller försvara förändringar i deras bidrag förbehåller sig.

Men banker kan göra många saker att minska riskerna i dessa områden, enligt flera experter från industrin deltar i den 2: a årliga Sageworks Risk Management Summit nästa månad. Här är fyra lappar av rådgivning:

1. Dokument för lån uppgraderingar. Linda Keith CPA, vars firma tåg business långivare i kreditanalys, säger bankirer bör vara försiktig att dokumentera bakom deras bedömning att ett lån bör uppgraderas för att ersättning för lån och leasing förluster (ALLL). "Det är viktigt att eliminera regulator gissningar, säger hon. Det är också viktigt, säger hon, för finansinstitut att kontrollera att riktlinjerna för att analysera en potentiell uppgradering är "klart, tydligt meddelas och konsekvent följt. Keith kommer att hjälpa till att leda en presentation på beslutar och försvara uppgraderade lån för ALLL vid toppmötet i december 5-6.

2. Inte vara rädd för att avslöja sårbarheter. RMPI Consulting partner Jay Gallo, som kommer att diskutera "Integrera riskbenägenhet, Stress Testing och kapital planering", säger stresstest är positivt eftersom det gör det möjligt för finansinstitut att mäta deras potentiella sårbarhet för exceptionella men sannolika negativa händelser. "Stresstest bör utvärdera och kvantifiera institutionens sårbarheter under flera unfavorable scenarier," säger han. "När den potentiella nackdelen är förstås, du kan vidta åtgärder för att minska eller minskar riskerna, eller kan du säkerställa att du har tillräckligt kapital för att hantera dessa risker."

3. Utveckla en framgångsrik stress test ram med tre "vet." Jack Gregory och Dave Keever, senior stress test och kredit experter för Crowe Horwath, säga finansiella institutioner som vill förbereda och hantera stress test prognoser behöva veta tre viktiga saker:

* Institutionens portfölj.
* Scenarier och deras inverkan på bankens kapital och likviditet.
* Prognoser inklusive vad de visar och varför.

Gregory och Keever's presentation kommer också att redogöra för tre fodrar av försvar som alla institutioner behöver för stresstest produktion.

4. Ange tidsfrister. – För att göra det vid årets slut ALLL så effektivt som möjligt, det är bäst att få så mycket arbete som möjligt före årets slut, säger Mike Lubansky, direktör för konsulttjänster på Sageworks. Det gör bör finansinstitut sätta hårda tidsfrister för:

* Risk-rating förändringar.
* Charge-offs.
* Uppdatera kärnsystemet risk-rating avgiftsändringarna.
* Fastställa de lån som måste ses för värdeminskning (FAS 114 / ASC 310).
* Uppdatera data på nedskrivningar analyser (bedömning värden och sälja kostnader eller kassaflöden).